好信用得九折房贷优惠利率第三套房无法享受

　　近日，农行上海分行规定，对老客户明年起实行房贷利率优惠。由于今年3月17日起原个人住房优惠贷款利率被取消，很多3月17日前申请住房贷款的买房者从明年起将重新确定利率，为此该行出台相关细则，规定只要无不良信用，这些老客户明年起仍可享有9折的房贷基准利率。

　　好信用换优惠利率

　　上海农行对房贷老客户利率规定：对于3月17日前取得农行个人住房贷款并执行优惠利率的客户，利率调整从明年1月1日开始，在2006年1月1日利率调整时无不良信用(即无到期未还本金、利息或罚息)的，可对其贷款利率按照基准利率的0.9倍执行；对于至利率调整时有不良信用的客户，届时贷款利率将调整为期限基准利率或根据借款人风险状况进行一定幅度的上浮；对于大部分具有良好信用的借款人，他们将得到优惠的贷款利率。

　　农行相关人士提醒，贷款者可能在2006年1月1日之前有过不良信用记录，特别是有过逾期还款记录，但2006年1月1日前已全部还清，而且没有新的逾期，银行对于这样的情况不算有不良信用。

　　第三套房无法享受

　　3月17日以后贷款新客户的利率，农行规定为：

　　对于今年3月17日以后新发放的个人住房贷款，银行对借款人购买的第一套自住普通商品住房(含经济适用房)实行下限利率；同时，对借款人支付首付款比例较高的、借款人为银行个人优质客户的、借款人购买农行总分行级房地产优质客户开发的住房，或满足其他相关条件，可在基准利率的基础上进行一定程度的下浮；但对同一借款人及其配偶申请第三套个人住房贷款的，须实行基准利率或适当上浮。

　　提前还款利率确定

　　贷款期限利率如何调整也是人们关心的话题。对于贷款老客户来说，明年1月1日开始调整新利率，调整时贷款期限是根据整笔贷款期限而不是剩余贷款期限确定相应档次基准利率。

　　例如一笔贷款期限为6年，至2006年1月1日已正常归还3年，剩余贷款期限为3年，利率调整时执行5年期以上贷款利率，而不是执行3年期贷款利率。

　　那么，借款人提前还款并缩短贷款期限后，执行何种期限的利率呢？农行规定，是根据整笔贷款期限而不是剩余贷款期限确定利率档次，已经计收的利率不作调整。例如，一笔贷款期限为6年，借款人已正常归还3年，现在提前偿还部分贷款本金并缩短贷款期限1年，剩余贷款期限由3年变为2年，则银行在执行时按照5年期贷款利率而不是2年期贷款利率。